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浦发银行30.8%现金分红创新高,行长答一财提问时说了原因

时间:2020-04-29 04:46 来源:潸撕集团有限公司 点击:58

原标题:浦发银行30.8%现金分红创新高,行长答一财提问时说了原因

4月24日晚间,浦发银行公布了2019年年报与2020年一季度报,这也是该行新班子组成后首度披露的业绩报告。

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根据报告,截至去年末,该行资产规模首次突破7万亿大关,一季度末这一数字已达7.3万亿。另外,不管是去年还是今年一季度,浦发银行均保持了营业收入和净利润的双增长,且去年现金分红比例为近年来最高,达30.8%。

如今,疫情的到来给银行业经营带来更多挑战,特别是在银行净息差的表现上,业内的共识是净息差收窄趋势愈发明显。对此,浦发银行也在寻求应对措施,比如加大零售AUM(管理客户总资产)规模、紧抓金融市场大幅波动的机遇、进一步调整负债结构等。

看点一:现金分红比例达30.8%

如果你是浦发的股东,看到这个消息就很开心了。在2019年的年度分红方案中,浦发银行拟向全体普通股股东每10股派发现金股利6元(含税),分红比例提升30.80%,合计拟派发现金红利人民币 176.11 亿元(含税),这也是近年来浦发银行现金分红比例最高的一次。

而在不久前,多家国际银行取消分红派息的举措引发了业内对于国内银行是否跟进调整分红的讨论,此次浦发银行提高分红是基于什么样的考量?

该行行长潘卫东在新闻发布会上回答第一财经记者提问时表示,对于投资者而言,现金分红是长期利益和短期利益的权衡与调整。浦发银行本次提高现金分红比例的一个重要原因在于去年该行资本补充渠道的扩充。

他说,近年来,监管在银行资本补充渠道方面给予了很多创新,比如发行各种资本补充债券,去年浦发银行就发行了500亿元可转债、300亿元永续债等,提高了资本充足率,因此调高了现金分红比例。

浦发银行副行长王新浩也提及,分红对于上市公司的市值管理和提振股价有非常积极的作用,近年来受经济环境影响,国内上市银行的PB大多比较低,基本在1倍以下,而分红对于提振银行股价来说是一个重要手段,不仅体现了公司经营成果,也包括对未来经营的信心。

同时,分红比例的提高亦不开公司经营能力的提升。数据显示,截至去年末,集团实现营收1906.88亿元,同比增长11.60%;实现税后归属于母公司股东的净利润589.11 亿元,同比增长5.36%。

值得一提的是,2019年,基于对未来时期宏观经济、金融监管、技术进步、同业竞争等多方面的研判,浦发银行还制定了《全行2019-2021年行动计划》,提出的战略目标为,“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行,推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”。

在此背景下,今年一季度,集团实现营业收入554.24亿元,同比增加53.40亿元,增幅10.66%;税后归属于母公司股东的净利润173.61亿元,同比增加9.02亿元,增幅5.48%。

看点二:重塑对公客户经营体系

除了分红外,近期受市场关注的还有银行净息差表现。一方面,受市场环境影响,存款业务竞争加剧,负债端存款付息率上升;另一方面,一系列降准、降息等货币宽松政策加码下,市场资金利率下行,使得银行资产端收入下降。多方夹击之下,银行净息差承压,银行又将如何应对?

王新浩对第一财经记者表示,在资产端收益下行、净息差缩减的情况下,银行要增加营业收入,无外乎要加大中间业务收入的力度。“今年我们会在第三方代理上下功夫,加大零售AUM的总量,同时紧抓金融市场的大幅波动的机遇,提升由于利差收窄所带来的营收减少,常见问题此外还将进一步调整负债结构。”他说道。

2019年的业务结构中,浦发银行对公、零售、金融市场的营业净收入分别为645.5亿元、734亿元和321.82亿元。其中,零售业务已连续两年成行内第一大收入来源。数据显示,截至2019年末,该行个人客户(含信用卡)已突破8649.32万户,个人金融资产余额达到2.03万亿。

为了调整负债结构,浦发银行将在公司业务、零售业务和金融市场三大板块中采取一系列措施。

特别是在公司业务方面,王新浩称,“近期(银行)提出了要重回股份制商业银行贷款市场占比第一、增量第一的地位”,从长远来看,实际上就是重塑对公客户的生态,打造数字化客户经营体系。

在他看来,一些银行负债成本低的原因在于在客户端较好竞争力,即可抓住很多头部客户,并对头部客户有较强的议价能力。对此,浦发银行的举措是,一来,依靠总分两级战略客户的专营体系;二来,建立普惠金融智慧生态的经营体系。

2019年末,浦发银行对公存款总额已达27810.26亿元,较上年末增长8.57%;对公贷款总额(含票据贴现)为22879.94亿元,增长11.29%。其中,普惠型小微企业贷款余额增幅23.22%;制造业贷款余额增250亿元,高于对公贷款平均增速4.5个百分点。

目前,浦发银行正在稳步推进战略客户专营体系。据介绍,该行一季度投放的1800亿对公贷款中,战略客户占比就超过70%。王新浩认为,通过对战略客户的深度经营,抓好核心企业上下游供应链的客户的结算,就可提升银行结算存款的占比,进而降低负债成本。

另一方面,在普惠金融、小微企业经营上,则完全依靠线上的模式。潘卫东表示,相较互联网公司,银行在B端市场有很大的发展空间。银行可利用数字化的技术渗透到行业和企业底层中去,形成实实在在的服务能力,聚焦客户体验,打造引领、穿透、融合、闭环的生态化服务体系。据了解,2020年该行在小微企业数字化生态经营体系布局上将会有重大突破。

事实上,数字化转型一直是浦发银行近年来发展的重心,在召开的新闻发布会上,该行高层也提到要“强化数字化在创新转型中的带动作用,提升全行高质量发展水平”。2019该行科技投入已达41.2亿元,占营收比重超过2%。

除此,零售业务方面,浦发银行在做大AUM的同时也将实行公司联动以加大客户端资金来源的代发;金融市场方面,则尽可能提高同业负债中的活期占比以降低负债成本。

另在资产质量方面,尽管2019年末浦发银行不良率有小幅增加,但2020年一季度末,该行不良额、不良率实现“双降”,其中不良率较上年末下降0.06个百分点至1.99%。不良贷款准备金覆盖率146.51%,较上年末上升12.78个百分点;贷款拨备率(拨贷比)2.92%,较上年末上升0.18个百分点。

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